Добрый день, уважаемые дамы и господа.
Меня зовут Зуев Олег Викторович, я один из управляющих партнеров финансового холдинга ROAS GROUP. Я очень рад, что с 2017 года (за время моей работы по зарубежным инвестициям) первый раз появился такой отзыв. На его примере я хочу вам рассказать как это работает на практике, чтобы вы, как клиент, избежали аналогичных ошибок в будущем и избавили себя от «розовых очков». Также хочется от себя отметить, что на некоторых инвестиционных досках объявлений в рекомендациях при поиске инвестора или выборе кредитного брокера пишется конкретная чушь, совершенно несвязанная с практикой. Хочу также обозначить, что это касается только работы нашего холдинга по привлечению зарубежных инвестиций, т.к. бывают и альтернативные варианты, но суть при этом остается та же.
Сначала предлагаю для этой беседы, да и для применения вами в повседневной деловой практике, договориться о следующих правилах:
• Мы будем объективно смотреть на вещи.
• Все заявления должны быть обоснованы.
• Дураков здесь нет (инвестор тоже не дурак).
• Мы будем уважительно относится друг к другу.
• Нельзя требовать от человека то, что от него не зависит и находится вне зоны его контроля.
Итак, начнем: для вашего удобства я буду разбивать этапы работы по пунктам, одновременно отвечая на моменты, обозначенные в отзыве, и очень надеюсь, что в конце нашего общения вам будет все понятно.
1) Начальный этап - готовность клиента к реализации проекта: любой инвестор руководствуется каноном, что кредит предназначен для успешных собственников бизнеса, а это значит что:
• У вас или у вашей команды есть опыт в реализации аналогичных проектов.
• Клиент транспарентен и порядочен, в т.ч. в прошлом.
• Вы способность самостоятельно провести всю предварительную работу по подготовке проекта, регистрации необходимых юридических лиц, подбору месторасположения центрального офиса и филиалов, разработке схем финансирования.
• У вас есть профессиональный бизнес-плана с высоким качеством аргументации и наличием доказательной базы по всем его разделам.
Если что-то из этого отсутствует мы отправляем проект на доработку. Мы также готовы взять на себя вопрос подготовки профессионального бизнес-плана.
2) Наличие собственных средств для реализации вашего проекта: на практике эта цифра составляет приблизительно от 0,5% до 1% от его капитала (минимум 1 000 000 рублей).
Пример: для реализации проекта вам необходимы инвестиции в размере 400 000 000 рублей, т.о. для его успешной реализации вам нужно от 2 000 000 до 4 000 000 рублей. На что нужны данные средства: - подготовка бизнес-плана; - подготовка проектной документации; - оплата услуг кредитного брокера; - заверение и перевод документов по проекту; - апостиль документов; - поездка к инвестору; - дью дилижанс (проверка) вашего проекта и компании; - прочие затраты, в т.ч., как вариант, принятие у себя делегации инвестора по крупным проектам.
Таким образом, реализация проектов ниже 40 000 000 рублей экономически нецелесообразна для клиента. Чтобы получить деньги надо потратить деньги. Если этого нет, то мы вам помочь не сможем. Ищите иные альтернативные варианты, однако это маловероятно. Никогда не берите для данных целей кредиты.
3) Поиск инвестора или международного кредитного брокера: к данному этапу надо подойти очень серьезно. Сразу скажу, что самому на инвестора выйти можно если у вас:
• Есть база данных профильных инвесторов, т.е. тех, кто финансирует проекты, аналогичные вашему.
• Отличное знание английского языка.
• Проведен дью дилижанс (проверка) проекта, вас и вашей компании ТОП-3 международными консалтинговыми компаниями - это Deloitte, KPMG, PricewaterhouseCoopers.
Если этого нет, то выход на инвестора возможен только через международного кредитного брокера, который проводит экспертизу проекта и защищает его перед инвестором. Брокер не работает бесплатно и берет оплату за свои услуги, как и Deloitte, KPMG и PricewaterhouseCoopers, только в меньшем размере. Обратите внимание, что официальные международные кредитные брокеры имеют сайт, являются публичными лицами, работают с клиентами только по договору и принимают оплату только на свои банковские реквизиты. Данный договор с подтверждением факта оплаты от клиента предоставляется инвестору для снижения риска конфликта интересов, без этого ни один инвестор не примет проект на рассмотрение. Учтите, что брокер никогда не отправит вам электронные копии своих правоустанавливающих документов, т.к. под личиной клиента может скрываться недобросовестное лицо.
Наши сайты: www.roasgroup.ru и www.ibcjt.com
В нашей компании мы подписываем договор с клиентом только после общения с ним по видеоконференцсвязи, отправки полного пакета документов для принятия решения (в т.ч. наш договор), а также после получения официального письма, что ему все понятно и он готов с нами работать. Клиент может приехать к нам в офис и посмотреть правоустанавливающие документы. Стоимость экспертизы проекта фиксирована и составляет от 6000 до 18000 евро в зависимости от капитала проекта.
Также у нас есть услуга предоставления клиенту перечня инвесторов по его профилю и клиент может работать самостоятельно.
Наша компания не берет предоплату. Мы берем оплату за работу, которую у нас закажут, выбрав нас в качестве потенциального партнера и осуществляем профессиональную подготовку и методическое сопровождение процесса получения финансирования (разработку инвестиционного проекта, подготовку пакета документов для инвестора), а также «профессиональный перевод» диалога между клиентом и инвестором «с языка предприятия» на «язык банкира» и наоборот.
4) Принятие решения по проекту и подготовка документов для подписания: надо понимать, что никто не даст вам 100% гарантии того, что ваш проект будет профинансирован и все затраты, которые вы осуществили – это ваши риски. Инвестор это не один человек и не добрый дядечка, который раздает всем деньги направо и налево. Это инвестиционный фонд. Условия финансирования вырабатываются в результате изучения конкретного проекта конкретной компании. Решение о финансировании вырабатываются в результате анализа и экспертизы предоставленного по международным стандартам финансирования пакета документов и после детальной экспертизы проекта и компании (Due diligence). Окончательное решение о финансировании принимается коллегиальным органом - Советом Директором. Как и в банке решения, проекты договоров, исправления в договоры и пр. оформляются соответствующими протоколами определенное время и не готовятся по «щелчку» клиента.
В нашей компании клиент самостоятельно определяет для себя как он будет подписывать договор – или в электронном виде, или в офисе инвестора. Для личного подписания необходимо подготовить соответствующий письменный запрос инвестору. В случае электронного подписания полные данные инвестора (дополнительные соглашения к договору для предоставления в банк), а также документы по подтверждению перевода, клиент получает от инвестора только после поступления инвестиций на счет. Причина – недобросовестность и неадекватность клиентов, когда в случае каких-либо задержек, несмотря на наши запреты, они начинают производить нелогичные действия, в т.ч. постоянно звонить и писать в инвестиционный фонд, что совершенно неприемлемо и приводит к отказу инвесторов от финансирования проекта. В таком случае все для клиента становятся мошенниками.
5) Получение финансирования: здесь следует понимать, что это не займ между двумя физическими лицами и здесь не может быть быстроты. Инвестиционные средства под лупой проверяются Надзорными органами на предмет легализации и отмыва как в передающем банке (банк инвестора), так и в принимающем банке (банк клиента). Необходимо знать, что в процессе участвуют промежуточные банки-посредники, через которые проходят расчеты по всем валютным операциям. Также клиенту необходимо знать требования валютного законодательства Российской Федерации и иметь счет в валюте, чтобы денежные средства беспрепятственно пересекли границу и поступили на счет клиента. Данный порядок регулируется международным Стандартом по автоматическому обмену информацией ОЭСР.
В случае задержек поступления не стоит искать виноватых, т.к. ни вы, ни инвестор не может повлиять ни на банковскую систему, ни на Надзорные органы. Средний срок получения финансирования клиентом с даты подписания договора с нашей компанией 7-8 месяцев, но это в том случае, когда все идет гладко и клиент следует всем нашим рекомендациям.
Исходя из вышеперечисленного можно сделать следующие выводы по отзыву нашего клиента Леонида:
1) Мы априори не можем быть мошенниками и «несуществующей иностранной фирмой с подставным известным директором», смотрите п.3, мы публичные личности и ни от кого не скрываемся. Тем более клиент полностью прошел пп.1-5, в т.ч. предоставил письмо о готовности работать и подписал с нами договор.
2) Мы не берем предоплату, мы взяли оплату за нашу работу, а именно «презентация на 170 листах», а также личные поездки к инвестору для защиты проекта, подготовка проекта договора, подготовка договора, контроль за прохождением средств и пр. Мы не зарабатываем на этом, т.к. данная сумма покрыла только издержки. Наш основной заработок – это комиссионное вознаграждение после получения клиентом инвестиций.
Однако клиент допустил грубейшую ошибку – взял кредит на оплату наших услуг.
3) Касательно электронного подписания договора и реквизитов инвестора указано в п.4. Тем более клиент не изъявил желания лично ехать к инвестору на подписание по известным для нас причинам.
4) Касательно отказа возврата оплаченных услуг, то с клиентом была проведена скайп-конференция и достигнута договоренность о продолжении работы, что также подтверждено письменным заявлением клиента в наш адрес.
5) Касательно отправки транша и подтверждающих документов, то все описано в п.5. Тем более все прекрасно понимают текущую форс-мажорную ситуацию с вирусом COVID-19, когда Департаменты по отмыву инвестиций разработали ограничительные меры на время пандемии по причине карантинов и закрытых границ и поэтому сильно не осуждаем клиента, но и клиент должен это понимать.
Однако данные действия клиента оцениваются нами как непорядочные и не соответствующие деловому этикету, т.к. данная информация абсолютно ложная и не соответствует действительности. Клиент просто не может обслуживать кредит, который он оформил на оплату наших услуг. Об этом он нам озвучивал на переговорах и сейчас в переписке говорит о том, что если мы вернем ему деньги, то он удалит отзыв. А это уже классифицируется как шантаж.
